фото показано с : rup.ee

Чем тяжелее экономическая ситуация в стране, тем чаще в средствах массовой информации или даже в кругу знакомых можно услышать истории про должников, переживающих принудительную продажу своего дома или оставшихся без денег из-за ареста счетов.

Сочувствие общества в таких историях, как правило, однозначно на стороне «бесправных» должников, а не их кредиторов и «бесчеловечных» судебных исполнителей. При этом о проблемах, которые встают перед кредиторами, пытающимися вернуть свои средства, говорят мало, их позиция кажется наиболее неуязвимой в исполнительном производстве: получил судебное решение и жди денег.

Однако практика показывает, что у частных взыскателей – то есть тех, кто обычно не имеет профессионального отношения к исполнению долгов – зачастую очень смутное представление о своих возможностях и правах, а также о всем процессе в целом. Из-за этого их ожидания от работы судебного исполнителя бывают либо слишком завышены, либо излишне скромны, что может напрямую влиять на исход процесса в целом. В данной статье изложены мои наблюдения за исполнительным производством, которые могут оказаться полезны взыскателям, чьей основной деятельностью не является исполнение долгов.

Иск в суд как страховка

В последнее время в исполнительном производстве наметилась устойчивая тенденция: общее число должников остается на прежнем уровне, а вот количество исполнительных дел постоянно растет. Почему это происходит и почему кредитору и взыскателю важно об этом знать?

Экономической предпосылкой данной тенденции стала растущая доступность рефинансирования кредитов. Все чаще люди, столкнувшиеся с долговыми трудностями, оформляют новый кредит, чтобы оплатить проблемный, – в надежде, что их дела вот-вот пойдут на лад. А потом берут еще и еще один – до тех пор, пока на рынке остаются кредиторы, предлагающие деньги.

В итоге количество займов у человека растет, а платежеспособность падает (как правило, каждый следующий кредит берется на менее выгодных условиях, чем предыдущий). Через какое-то время возможности новых кредитов исчерпываются, и начинаются заявления о переносе сроков, поблажках, кредитных отпусках и тому подобном.

Решить вопрос с таким долгом полюбовно, договорившись с клиентом о новом, посильном для него графике платежей, казалось бы, выгодно всем сторонам. Однако есть одно «но»: позиция кредитора в этот момент уязвима, поскольку он как частное лицо может не обладать полной информацией о всех кредитах своего должника и об истинном положении его финансов.

Кредитор руководствуется публично доступными данными (например, базами данных типа krediidiinfo или taustainfo) либо тем, что сообщает ему сам должник. Однако все эти источники не достаточно надежны: в открытых базах данных, как правило, содержится лишь частичная информация, а сам должник может не помнить о всех своих займах или сознательно вводить кредитора в заблуждение.

Дать более полный обзор имущественного состояния должника (включая признанные судом долги) может только судебный исполнитель в рамках исполнительного производства. Поэтому кредитору выгодно параллельно с ведением собственных переговоров с должником сразу обращаться с иском в суд – полученное им судебное решение, во-первых, предоставит ему доступ к полной информации о должнике, а во-вторых, станет своего рода страховкой на тот случай, если должник вновь не будет соблюдать договоренности.

Мой опыт судебного исполнителя показывает, что наиболее продуктивной оказывается модель поведения, которую обычно демонстрируют компании, предоставляющие рискованные и дорогие кредиты. Как правило, к ним обращаются за помощью в последнюю очередь, а значит, их позиция изначально уязвимей остальных. Однако в исполнительном производстве требования удовлетворяются в той последовательности, в которой был наложен арест, что в свою очередь зависит от того, когда требование было подано на исполнение. Поэтому такие компании стремятся максимально быстро получить исполнительный документ, компенсируя шаткость своей позиции стремительностью и целенаправленностью действий в борьбе за возврат своих денег.

Кроме того, получив статус взыскателя, кредитор имеет право ознакомиться с исполнительным делом и узнать:

сколько еще кредиторов ждут своей очереди к имуществу его должника;

каким по счету стоит его требование;

есть ли вообще у должника какое-то имущество;

сколько судебных исполнителей занимаются его должником и каковы их планы.

Из всего вышесказанного следует, что при возникновении проблем с выплатой кредита или при иных нарушениях долговых обязательств со стороны клиента кредитору важно как можно быстрее получить статус взыскателя. Для этого надо либо заключить с должником нотариально заверенное долговое соглашение, либо обратиться в суд и получить судебное решение. Возбуждая исполнительное производство, кредитор больше не зависит от обещаний и меняющихся намерений должника, а может в установленном законом объеме через судебного исполнителя контролировать ситуацию по взысканию долга.

Доходы и имущество должника – решающий фактор

Когда рубеж судебного разбирательства пройден, взыскатель может облегченно вздохнуть: решение вступило в силу, судебный исполнитель выбран, исполнительное заявление предоставлено. Остается ждать денег и/или информации от исполнителя. Однако надо понимать, что само по себе исполнительное производство и наличие инструментов для принудительного востребования еще не гарантируют возврат долга.

Каковы полномочия и возможности судебного исполнителя? В Эстонии судебный исполнитель не является государственным чиновником. Государство передало функцию принудительного исполнения в руки профессиональных юристов, четко определив правила, по которым они действуют, проводя исполнительное производство и управляя экономической деятельностью своего бюро. Судебные исполнители не являются и предпринимателями, хотя для бухгалтерского учета их деятельности применяются законы, регулирующие деятельность предпринимателя – физического лица. Так называемыми «заказчиками» для судебных исполнителей являются взыскатели, однако оплачивают работу по взысканию долга согласно утвержденным законом ставкам должники. Кому из исполнителей поручить свое долговое требование, взыскатель выбирает сам. Это касается только частных взыскателей, государственные требования распределяются между исполнителями поровну.

Фактически действуя в условиях конкуренции со своими коллегами, судебные исполнители заинтересованы в том, чтобы предложить взыскателю наиболее качественную услугу. Но надо понимать, что судебный исполнитель всегда выполняет работу «из материала заказчика». Для взыскателя это значит, что определяющим фактором успешности исполнения является наличие доходов и имущества у должника . Иными словами, если у должника есть регулярный доход или какие-то ценные либо занесенные в регистр вещи, то качество работы судебного исполнителя будет заключаться в том, насколько быстро и корректно он сможет арестовать и реализовать имущество должника или превратить ежемесячный доход должника в выплаты взыскателю. Но если должник находится за чертой бедности и у него на обеспечении несколько иждивенцев, то и самый старательный исполнитель не сможет помочь.

Исполнительное производство предусмотрено для решения ситуации, когда имеется требование к должнику, у которого есть доход и/или имущество, но нет желания расстаться со своими активами, чтобы удовлетворить требования кредитора. Средств должника должно хватить на покрытие имеющихся требований. В таком случае судебный исполнитель, следуя установленной в законе процедуре, имеет право арестовать деньги, доход или имущество и отдать средства, полученные от реализации вещей на публичных торгах, взыскателю. К сожалению, подавляющее большинство дел в исполнительном производстве не соответствует этому описанию, а сами должники являются по сути банкротами, хоть им и не присваивается такой статус официально.

После получения исполнительного документа и выяснения финансового положения должника взыскателю нужно узнать у исполнителя, каким по счету он стоит в очереди взыскателей. Также ему необходимо периодически справляться у исполнителя об изменениях в имущественном положении должника и о планах на реализацию конкретного имущества. Вступив в права взыскателя, кредитор может указывать, на какое имущество обращать взыскание в первую очередь, участвовать вместе с исполнителем в исполнительных действиях, согласовывать вопросы, связанные с продажей арестованного имущества. В свою очередь, судебный исполнитель должен информировать взыскателя почти обо всех исполнительных действиях касательно ареста и реализации имущества должника. Это нужно в том числе и для того, чтобы у взыскателя была возможность выразить свое мнение относительно цены арестованного имущества и его уценки после неудачных торгов.

«Безнадежные» случаи и график платежей

На что может рассчитывать взыскатель, если доходы или имущество должника находятся за пределами неарестовываемого минимума? Конечно, если ничего нет, то и получить ничего невозможно. Однако даже у самого безнадежного должника ситуация может внезапно измениться. Например, он может получить наследство или выйти на пенсию (пенсионеры, к слову, являются одними из самых дисциплинированных должников). Чтобы вовремя отследить эти изменения, судебный исполнитель должен регулярно просматривать данные государственных регистров. И если должник устроился на работу, оказался наследником, получил в дар или приобрел вещь, требующую регистрации (например машину, лодку, недвижимость), то исполнитель должен незамедлительно действовать в интересах взыскателя, наложив арест и начав процедуру реализации.

Однако в таких «безнадежных» случаях, кроме выжидательной, возможна и другая стратегия: составление так называемого графика. Если официально у должника ничего нет или если взыскатель находится на очень невыгодном месте в очереди кредиторов, то соглашение о периодических выплатах может оказаться неплохим вариантом. В то же время, принимая решение о погашении задолженности по частям, важно учитывать несколько факторов.

Во-первых, судебный исполнитель не может сам инициировать такое соглашение, только взыскатель может решать, согласен ли он на какие-либо уступки. Исключение составляют случаи, когда суд, приняв во внимание мнение взыскателя, а также экономические и личные обстоятельства должника, приостанавливает исполнительные меры или позволяет должнику оплачивать задолженность по частям. Однако судебная практика показывает, что такая отсрочка или послабления со стороны суда возможны только на непродолжительное время.

Во-вторых, нужно понимать, что так называемый график не столько юридическое, сколько «народное» понятие (причем одинаково востребованное как взыскателями, так и должниками), и часто оно понимается сторонами как некий компромисс: взыскатель надеется получать регулярные выплаты (в ситуации, когда не может получить всего долга), а должник взамен просит освободить от ареста его счет, заработную плату или имущество.

Этот момент является наиболее спорным в соглашении о постепенных выплатах, поскольку ни взыскатель, ни судебный исполнитель не могут предугадать, не будет ли в ближайшем будущем другим кредитором подан новый иск к этому должнику, в результате чего другой судебный исполнитель арестует его счета. В таком случае должник уже не сможет совершать выплат по графику, а все его новые доходы, если таковые возникнут, будут уходить тому взыскателю, от чьего имени был арестован счет. Договориться между собой нескольким взыскателям практически невозможно (особенно, если у них разные исполнители), и получается, что более сговорчивый кредитор просто освобождает дорогу для идущих за ним. Тем не менее, обладая информацией, полученной от судебного исполнителя, и взвесив все риски, взыскатель может принять адекватное ситуации решение.

Подводя итог, хотелось бы еще раз подчеркнуть те моменты исполнительного производства, о которых нужно помнить взыскателю:

1. Ваш должник может быть должен не только вам, а значит, у вас есть конкуренты в борьбе за получение своих денег. Важно не терять времени и как можно быстрее позаботиться об исполнительном документе, чтобы занять в исполнительном производстве более выгодную позицию.

2. Эффективность исполнительного производства зависит не только от профессионализма судебного исполнителя, но и – прежде всего – от имущественного положения должника.

3. Тесное сотрудничество с судебным исполнителем позволяет взыскателю верно оценивать свои шансы на возврат задолженности и принимать адекватные ситуации решения, а значит, извлекать из исполнительного производства максимальную выгоду.

Подробнее читайте на rup.ee ...

231 +