2024-11-21 01:00 |
Министерство финансов направило на согласование законопроект, согласно которому в Эстонии будет создан реестр кредитной информации. Этот реестр поможет кредиторам лучше оценивать платежеспособность заемщиков и предотвращать чрезмерную задолженность.
«Такой реестр снижает риски как для кредиторов, так и для заемщиков. У кредиторов есть обязанность проверять платежеспособность клиента, и реестр станет в этом подспорьем. Кроме того, заемщики, особенно в случае с потребительскими кредитами, которые чаще становятся проблемными, также нуждаются в возможности контролировать свои обязательства», – заявил министр финансов Юрген Лиги в пресс-релизе.
«Исследование кредитного рынка, заказанное Министерством финансов, показало, что проблема получения кредитов, превышающих возможности заемщиков, в Эстонии остается актуальной. Сбор всех имеющихся обязательств в одном месте позволяет получить более четкое представление о реальной платежеспособности человека и помогает предотвратить чрезмерную задолженность. Аналогично азартным играм, законопроект также предусматривает возможность запретить человеку брать кредиты по его заявлению», – пояснила заместитель канцлера Эвелин Лийвамяги.
Лийвамяги добавила, что хотя использование реестра станет обязательным для кредиторов, сам законопроект не влечет за собой принципиально новых обязанностей. Уже сейчас кредиторы обязаны получать информацию о доходах заемщика и его финансовых обязательствах – кредитах, лизингах, рассрочках – для оценки его платежеспособности. Заемщик, в свою очередь, обязан предоставлять соответствующую информацию кредитору.
Однако на практике это далеко не всегда просто. Если информация о просроченных кредитах доступна в реестрах долговых обязательств, то данные о кредитах, полученных у банков и других кредиторов, недоступны. Это связано с тем, что обработка предоставленной заемщиком информации и документов занимает много времени, а также отсутствует четкая правовая база для запроса данных у других кредиторов и посредников. Зачастую заемщик может скрыть часть данных, чтобы обеспечить получение кредита.
После вступления закона в силу Министерство финансов проведет конкурс для выбора частной компании, которая будет управлять кредитным реестром. Затраты на его содержание будут покрываться за счет платы за услуги. Для деятельности реестра будут установлены четкие правила и требования. Также будет определено, какие данные реестр будет содержать и кто сможет запрашивать информацию. Согласно плану, реестр может начать работу в начале 2028 года.
Все кредиторы будут обязаны передавать в реестр данные о финансовых обязательствах заемщиков, а перед предоставлением новых кредитов или лизинговых договоров запрашивать информацию о уже существующих обязательствах. Это позволит кредиторам оценивать платежеспособность клиентов на основе надежных данных. Необходимость создания такого реестра неоднократно подчеркивали и специалисты по работе с должниками.
Хотя основная цель реестра – снизить риск чрезмерной задолженности для граждан, среди дополнительных целей можно выделить ускорение процесса предоставления кредитов, сокращение объема информации, требуемой от заемщика, и потенциальное снижение стоимости кредитов. Более точная оценка платежеспособности заемщиков может уменьшить рисковую маржу для кредиторов. Кроме того, человек сможет самостоятельно проверять в реестре состояние своих финансовых обязательств и получать информацию о запросах, сделанных о его данных.
Статистика показывает, что в затруднительное положение чаще всего попадают заемщики, оформившие небольшие потребительские кредиты у небанковских кредиторов. Согласно данным Финансовой инспекции, около 50 000 таких кредитных договоров находятся в состоянии просрочки. .
Подробнее читайте на rup.ee ...
