фото показано с : rup.ee

Как показывает опрос на тему пенсий, проведенный банком SEB в Эстонии, покидающие вторую пенсионную ступень люди оправдывают свой план либо желанием инвестировать самостоятельно, либо просто необходимостью оплатить счета и выполнить другие обязательства.

По сообщению банка, 33% тех, кто выходит из второй пенсионной ступени, планируют сами инвестировать накопленные деньги. Как и ожидалось, готовность инвестировать наиболее высока в младших возрастных группах, где она встречается у более чем 50% респондентов, и снижается с возрастом.

Об инвестировании вне пенсионной системы чаще задумываются те, кто покидает вторую пенсионную ступень, имея более высокий доход.

"Самостоятельное вложение собственных пенсионных денег - идея хорошая, но это также можно делать, не выходя из второй ступени. Пенсионная реформа предоставляет собой очень хорошую возможность открыть специальный пенсионный инвестиционный счет (PIK), не теряя при этом льгот второй пенсионной ступени, и таким образом самостоятельно управлять своими пенсионными активами. В результате человек не потеряет 20% суммы, накопленной во второй пенсионной ступени, из-за подоходного налога, и, что самое главное, государство продолжит осуществлять взносы даже в случае использования PIK. Поэтому не стоит торопиться с подачей заявления о снятии денег, а следует подождать до апреля. Затем можно будет открыть PIK, на который в дальнейшем возможно направить взносы второй пенсионной ступени, а также, при желании, накопленные активы данной ступени. Тогда вы сможете сами взять на себя ответственность за свои инвестиционные решения", - объяснила руководитель эстонского филиала компании SEB Life and Pension Baltic SE Трийн Мессимас.

Многие планируют использовать деньги сторой ступени для покрытия кредитов и повседневных расходов.

29% респондентов заявили, что они должны покрыть свои финансовые обязательства и повседневные расходы, причем эту причину указали 23% эстоноязычных респондентов и 52% неэстоноязычных респондентов.

"Снижение текущего финансового стресса - это один из вариантов использования денег, но он может быть временным, а не стабильным решением. Скорее, можно было бы подумать о том, как обеспечить себе чувство финансовой уверенности как на сегодняшний день, так и на пенсионный период, когда доходы заметно снизятся. Если клиент желает погасить свои кредиты и лизинги за счет денег второй пенсионной ступени, то стоит обратиться в банк, который поможет рассчитать выгодность такой сделки, в зависимости от процентной ставки обязательства и прочих факторов, и дать соответствующую консультацию", - добавила Мессимас.

Если во время проведения опроса банком SEB в 2019 году лишь 68% респондентов знали, сколько денег они накопили во второй ступени, то сейчас этот показатель вырос до 81%. Кроме того, люди лучше осведомлены о том, в какой фонд производятся инвестиции: вместо прежних 52% про выбранный фонд знают 64%. О доходности своего фонда знают только 10% респондентов (вместо 7% в 2019 году).

Опрос на тему пенсий был проведен банком SEB в декабре 2020 года.

Подробнее читайте на rup.ee ...

424 +